- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
【PR】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 | [jinstar5.0] |
|---|
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
※1：一部特約はGMOインターネットグループ 株式会社が保証
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
※1：システムメンテナンス時除く
| 総合評価 | [jinstar5.0] |
|---|
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 | [jinstar4.5] |
|---|
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 | [jinstar4.0] |
|---|
【PR】
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
| 総合評価 | [jinstar5.0] |
|---|
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
| 総合評価 | [jinstar5.0] |
|---|
提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
| 総合評価 | [jinstar4.5] |
|---|
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
| 総合評価 | [jinstar3.5] |
|---|
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
| 総合評価 | [jinstar4.5] |
|---|
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
| 総合評価 | [jinstar4.5] |
|---|
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
| 総合評価 | [jinstar4.0] |
|---|
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
| 総合評価 | [jinstar3.5] |
|---|
・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
| 総合評価 | [jinstar3.5] |
|---|
１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 | [jinstar4.0] |
|---|
審査基準について
審査基準とは、融資を受ける個人や企業が満たす必要がある条件のことを指します。
金融機関や融資会社は、貸付を行う際に審査基準を設けており、その基準を満たさない場合は融資を受けることができません。
一般的な審査基準要件
- 信用力：融資を受ける個人や企業の信用力が重要な審査項目です。
これは返済能力や過去の信用履歴によって評価されます。 - 収入：個人の場合は収入の安定性や年収、企業の場合は売上や利益などの財務状況が考慮されます。
- 借入履歴：過去に借入や返済の履歴がある場合、その返済実績や滞納の有無が審査に影響します。
- 担保や保証人：一定の金額やリスクが高い場合、担保や保証人の提供が求められることがあります。
- 用途：融資を受ける目的や活用計画が妥当かどうかが判断される場合もあります。
- その他の要素：業種や雇用形態、年齢や住所、保有資産など、各金融機関や融資会社によって審査の重要視する要素は異なります。
審査基準の根拠
金融機関や融資会社が審査基準を設ける根拠は、貸付業務の安定性とリスク管理にあります。
融資はお金を貸し出す行為であり、返済が滞る可能性や貸し倒れのリスクを考慮する必要があります。
また、金融機関や融資会社は、審査基準を透明かつ公平に適用することで、利用者や投資家の信頼を獲得することも重要視しています。
顧客の信用性や返済能力を正確に評価し、健全な貸付業務の継続を図るために、厳格な審査基準が設けられるのです。
利率はどのように計算されますか？
【利率とは】
利率とは
利率（りりつ）とは、金融機関やレンタル会社などが融資やローンを提供する際に、借り手が貸付金を利用するために支払う利息の割合を指します。
借り手が借り入れた金額に対して、一定期間ごとに支払う利息の割合を表しており、銀行や金融機関によって設定されます。
利率は以下の要素に基づいて計算されます。
1.基準利率
基準利率は各金融機関や国によって異なる設定がされています。
中央銀行などが金融市場全体の利率を調整する目的で設定し、一般的な融資の参考値として利用されます。
2.リスクプレミアム
リスクプレミアムは借り手の信用力や返済能力、担保の有無、負債の状況などによって異なります。
借り手の信用リスクが高いほど、金融機関はより高い利率を設定することがあります。
3.市場金利の変動
市場金利は経済情勢や金融政策の変動によって影響を受けます。
例えば、中央銀行の政策金利の引き上げや景気の低迷などによって市場金利が上昇すると、金融機関の融資利率も上昇する傾向があります。
4.競争状況
金融機関やレンタル会社などが競合関係にある場合、相互に競争しながら利率を設定することがあります。
この競争によって、同じ条件の借り手でも利率が異なることがあります。
5.借り手の要望
借り手が利率交渉を行った場合、金融機関は借り手の要望を考慮しながら利率を設定することがあります。
借り手の信用力や取引実績、担保の有無などによって利率の引き下げが行われることもあります。
【利率の計算方法】
利率の計算方法
利率は借り入れた金額や借り入れ期間に応じて計算されます。
利率計算方法の一般的なパターンは以下の通りです。
1.単利計算法
- 借り入れ金額 × 利率 × 借り入れ期間 = 利息
- 借り入れ金額 + 利息 = 返済金額
単利計算法では、借り入れ金額に対して一定期間ごとに支払う利息が一定であり、借り入れ期間が長くなるほど支払う利息も増加します。
2.複利計算法
- 借り入れ金額 × （1 + 利率）^ 借り入れ期間 = 返済金額
複利計算法では、借り入れ金額に対して定期的に利息が加算され、その利息も次の期間において利息の対象となります。
このため、単利計算法よりも返済金額がより多くなります。
3.実質年率
実質年率は年間の利率を示し、利率計算においては重要な指標です。
実質年率は上記の利率計算方法に加え、手数料や諸経費などの費用を含めたものです。
借り手にとっては実質年率がより低い金融機関やレンタル会社を選ぶことがお得となります。
ただし、利率の計算方法や金利の設定は金融機関やレンタル会社によって異なる場合があります。
そのため、借り入れを検討する際には各企業の利率計算方法を調査し、比較検討することが重要です。
返済方法はどのような選択肢がありますか？
返済方法の選択肢について
1. 一括返済
一括返済は、借り入れた全額を一度に返済する方法です。
この方法では、借り入れた金額と利息を合わせた総額を、借入期間の終了時に一度に返済します。
2. 分割返済
分割返済は、借り入れた金額を複数回の分割に分けて返済する方法です。
通常、利息も分割して支払われます。
分割回数や返済期間は契約内容によって異なります。
3. ボーナス返済
ボーナス返済は、借り入れた金額を通常の返済に加えて、ボーナスや年末の特別な収入などを利用して一部または全部を返済する方法です。
この方法を利用することで、借入期間を短縮したり、利息負担を減らすことができます。
4. 借換え返済
借換え返済は、既存の借入金を新たな融資で完全に返済し、新たな借入金に切り替える方法です。
通常、借入金の金利や返済条件が改善されることが目的です。
ただし、返済期間が延長される場合もあるため、注意が必要です。
5. その他の返済方法
上記以外にも、返済方法は多岐にわたる場合があります。
例えば、利息のみを定期的に返済し、元本は最後に一括で返済する方法や、元本・利息を一定期間ごとに分割して返済する方法などがあります。
返済方法は、借り入れる金融機関や契約内容によって異なるため、具体的な条件は契約時に確認する必要があります。
返済方法の選択には、自身の経済状況や返済能力、利息負担、借入期間などを考慮し、個々の事情に合った方法を選ぶことが重要です。
借り入れ手続きはどのように行われますか？
借り入れ手続きの概要
個人や企業が資金を借り入れるためには、一般的に以下の手続きが必要となります。
1. 申込み書類の準備
まず、借り入れ希望者は借り入れ先の金融機関に対して必要な書類を準備する必要があります。
一般的には、身分証明書（パスポートや運転免許証など）、所得証明書（給与明細や確定申告書など）、住所証明書（公共料金の請求書や住民票など）、事業主の場合は経営状況を証明する書類（決算書や事業計画書など）などが必要となります。
2. オンライン申込みまたは来店申込み
次に、申込み書類を提出する手段を選択することが求められます。
一部の金融機関ではオンライン上での申込みが可能な一方、大手金融機関や地方銀行などでは来店して直接申込みをする必要がある場合もあります。
3. 本審査
金融機関での審査が行われます。
審査内容は金融機関ごとに異なりますが、一般的には借入希望者の信用状況や返済能力、担保の有無などが評価されます。
審査には時間がかかる場合があります。
4. 審査結果の通知
金融機関から審査結果が通知されます。
通常は電話や郵送、オンライン上のメッセージなどで連絡があります。
審査に通過した場合は、借入契約の締結の手続きが進められます。
5. 借入契約の締結
借入契約書の作成および署名手続きが行われます。
契約内容や返済スケジュール、利率、違約金などの詳細が明記されます。
借入契約書には法的な拘束力があり、借り手と貸し手の権利と義務が定められます。
6. 資金の提供
契約締結後、金融機関から借入希望者に対して資金が提供されます。
提供方法は、銀行口座への振込みや手形の発行など、金融機関ごとに異なります。
7. 返済
借入金の返済は、借入契約書に基づいて行われます。
通常は定期的な返済をする必要があり、返済スケジュールは契約書に記載されています。
返済方法には一括返済、分割返済、元利均等返済、元金均等返済などの方法があります。
参考文献：一般的な借入手続きの流れ、各金融機関の公式ウェブサイト、金融商品取引法
年収条件は具体的にどのくらいの水準が求められますか？
年収条件は、個々の金融機関や貸金業者によって異なる場合があります。
一般には、返済能力や信用力を判断するために、借り入れ希望者の年収水準を考慮することが一般的です。
年収条件の一般的な水準
一般的な金融機関や貸金業者の年収条件は以下のような水準です。
1. 低所得者向け融資
- 年収要件: 月額25万円（300万円/年）以上が求められる場合があります。
- 根拠: この水準は、返済能力や返済のリスクを最小化するための基準とされています。
2. 一般的な融資
- 年収要件: 月額30万円（360万円/年）以上が求められる場合が多いです。
- 根拠: この水準は、返済能力を確保し、借り入れ者が返済に負担を感じないようにするための基準とされています。
3. 高所得者向け融資
- 年収要件: 月額50万円（600万円/年）以上が求められる場合があります。
- 根拠: 高所得者は、返済能力が高いため、より大きな融資を受け入れることができると考えられています。
根拠について
年収条件は、主に借り入れ者の返済能力を判断するために設けられています。
金融機関や貸金業者は、借り入れ者が負担なく返済できるかどうかを評価するために、年収を重要な指標としています。
高い年収を要件とすることで、借り入れのリスクを最小化することが狙いです。
借り入れ者の年収が一定水準以上であれば、返済能力が十分にあると判断される傾向があります。
ただし、年収だけでなく、他の要素（例：勤続年数、雇用形態、借り入れ額、信用履歴など）も考慮される場合があります。
個々の金融機関や貸金業者によって年収条件は異なるため、詳細な条件については各機関の公式ウェブサイトや直接お問い合わせすることをおすすめします。
まとめ
審査基準は、融資を受ける個人や企業が満たす必要のある条件のことであり、主に信用力、収入、借入履歴、担保や保証人、用途などが考慮されます。金融機関や融資会社は、審査基準を設けることで貸付業務の安定性とリスク管理に努め、透明性と公平性を保つためにも重要視しています。利率は借り手が貸付金を利用するために支払う利息の割合であり、銀行や金融機関によって設定されます。基準利率や市場金利などの要素に基づいて計算されます。
